Πλατφόρμα
Το γραφείο του ταμείου, σε μία πλατφόρμα.
Όλα όσα κάνει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο μέσα σε έναν μήνα, από το αρχείο μισθοδοσίας μέχρι τη Δήλωση Συνταξιοδοτικών Παροχών, με δεύτερο ζευγάρι μάτια σε κάθε κίνηση χρημάτων και νυχτερινή σάρωση για ό,τι ξέφυγε.
01Κέντρο Ενεργειών
Τα προβλήματα εντοπίζονται τη νύχτα, όχι στον έλεγχο.
Μια μηχανή κανόνων σαρώνει το ταμείο κάθε νύχτα και όποτε της ζητηθεί. Ψάχνει όσα στραβώνουν σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο: έναν μήνα εισφορών που δεν ήρθε ποτέ, ένα μέλος που έμεινε εκτός καταχώρησης, έναν αποχωρήσαντα χωρίς την τελευταία του εισφορά, ένα δάνειο σε καθυστέρηση ή μετά τη λήξη του, ένα σχέδιο χωρίς τρέχουσα αποτίμηση, ένα μητρώο μέλους με κενά. Τα ευρήματα ιεραρχούνται, παρακολουθούνται μέχρι την επίλυση και κλείνουν αυτόματα όταν τα διορθώσουν τα δεδομένα.
Τι περιλαμβάνει
- Εισφορές: μήνες που λείπουν, μέλη εκτός καταχώρησης, τελευταίες εισφορές αποχωρησάντων
- Δάνεια: καθυστερήσεις, ληγμένα αλλά ανοιχτά, εγκεκριμένα αλλά απλήρωτα
- Μέλη: ανεξόφλητοι αποχωρήσαντες, εκκρεμή παράγωγα ωφελήματα, ελλιπή στοιχεία
- Αποτίμηση: αξίες μονάδας που λείπουν ή είναι παλιές
- Ανοιχτό, επιβεβαιωμένο, επιλυμένο, αυτόματα επιλυμένο ή απορριφθέν
- Επισκόπηση μήνα, τάση και πρόβλεψη
02Εγκρίσεις
Τίποτα δεν κινεί χρήματα με την απόφαση ενός μόνο προσώπου.
Οι εισφορές και οι άλλες συναλλαγές καταχωρούνται ως μη εγκεκριμένες και περιμένουν σε ουρά, ομαδοποιημένες ανά εργοδότη, είδος και μήνα. Στην ίδια ουρά μπαίνουν οι αλλαγές στοιχείων μελών, οι αιτήσεις δανείου και οι αλλαγές σχεδίου. Ένας λειτουργός εγκρίνει, θέτει σε αναμονή ή απορρίπτει, και το μέλος ενημερώνεται με email. Τα αιτήματα που κινούν χρήματα του μέλους ζητούν πρώτα επιβεβαίωση με τον κωδικό του.
Τι περιλαμβάνει
- Μία ουρά: παρτίδες συναλλαγών, αλλαγές στοιχείων, δάνεια και αλλαγές σχεδίου
- Έγκριση, αναμονή ή απόρριψη, με σχόλιο
- Email στο μέλος σε κάθε απόφαση
- Επιβεβαίωση με κωδικό στα αιτήματα μελών που κινούν χρήματα
- Ποιος καταχώρησε, ποιος ενέκρινε και πότε, σε κάθε εγγραφή
03Εισφορές
Το αρχείο μισθοδοσίας ελέγχεται πριν γίνει καθολικό.
Κάθε εργοδότης κατεβάζει ένα πρότυπο ήδη συμπληρωμένο με τα μέλη του, προσθέτει τα ποσά του μήνα και το ανεβάζει. Το Pensus δείχνει προεπισκόπηση, επισημαίνει ό,τι δεν συμφωνεί και αναφέρει τα μέλη που λείπουν, πριν καταχωρηθεί οτιδήποτε. Κάθε αρχείο που ανεβαίνει φυλάσσεται. Έκτακτες εισφορές, μεταφερόμενα υπόλοιπα και μεταφορές προς και από άλλα ταμεία, συμπεριλαμβανομένων μεταφορών IORP, περνούν από την ίδια πόρτα.
Τι περιλαμβάνει
- Προσυμπληρωμένο πρότυπο Excel ανά εργοδότη
- Προεπισκόπηση και έλεγχος πριν την καταχώρηση
- Επισήμανση μελών που έμειναν εκτός
- Μερίδιο μέλους, εργοδότη και αποπληρωμής δανείου σε κάθε γραμμή
- Έκτακτες εισφορές, μεταφορές εισερχόμενες και εξερχόμενες, μεταφορές IORP
- Τα αρχεία φυλάσσονται μαζί με την καταχώρηση
04Καθολικό και μαζικές καταχωρήσεις
Ένα καθολικό που αρνείται να κάνει το επικίνδυνο.
Κάθε κίνηση στο ταμείο είναι συναλλαγή γνωστού είδους. Οι κατανομές και οι εκκαθαρίσεις παράγωγων ωφελημάτων καταχωρούνται ως μαζικές καταχωρήσεις, που αναστρέφονται μόνο ολόκληρες, από την πιο πρόσφατη, και ποτέ αφού έχει πληρωθεί κάποιος που περιλαμβάνεται σε αυτές. Όταν το Pensus αρνείται, εξηγεί γιατί.
Τι περιλαμβάνει
- Δεκαπέντε είδη συναλλαγών
- Μαζικές καταχωρήσεις για κατανομές και παράγωγα ωφελήματα
- Αναστροφή ολόκληρης καταχώρησης, από την πιο πρόσφατη
- Αποκλείεται μόλις πληρωθεί μέλος της καταχώρησης
- Έγκριση ή αναστροφή εκκρεμών συναλλαγών
05Σχέδια και αξίες μονάδας
Σχέδια που καταλαβαίνουν τα μέλη, τιμές που μπορείτε να υποστηρίξετε.
Ένα ταμείο μπορεί να προσφέρει πολλά σχέδια, το καθένα με βαθμό κινδύνου από 1 έως 7, στόχους, καταλληλότητα, αναμενόμενη απόδοση και μεταβλητότητα, ετήσια χρέωση και κατανομή σε μετρητά, ομόλογα, μετοχές και εναλλακτικές επενδύσεις. Οι αξίες μονάδας τηρούνται ημερήσια, εβδομαδιαία ή μηνιαία. Οι αποδόσεις κατανέμονται ανά σχέδιο με προεπισκόπηση πριν την καταχώρηση, και τα μέλη μπορούν να ζητήσουν αλλαγή σχεδίου, την οποία το ταμείο εγκρίνει με ημερομηνία αξίας.
Τι περιλαμβάνει
- Βαθμός κινδύνου 1 έως 7, στόχοι, καταλληλότητα και χρονικός ορίζοντας
- Κατανομή: μετρητά, ομόλογα, μετοχές, εναλλακτικές επενδύσεις
- Ιστορικό αξίας μονάδας σε ημερήσια, εβδομαδιαία ή μηνιαία συχνότητα
- Κατανομές και διορθωτικές κατανομές, με προεπισκόπηση πριν την καταχώρηση
- Αιτήματα αλλαγής σχεδίου με ημερομηνία αξίας και σχόλιο
06Δάνεια μελών
Δάνεια έναντι του κεφαλαίου, χωρίς χαρτιά.
Τα μέλη υποβάλλουν online αίτηση για δάνειο κατοικίας, υγείας ή εκπαίδευσης, μέχρι το 45% του υπολοίπου τους, και την επιβεβαιώνουν με τον κωδικό τους. Το ταμείο μπορεί επίσης να δημιουργήσει δάνειο εκ μέρους μέλους. Τα επιτόκια είναι σταθερά ή ακολουθούν πίνακα αναπροσαρμογής. Οι δόσεις φτάνουν με το αρχείο μισθοδοσίας, οι πρόωρες αποπληρωμές αντιστοιχίζονται με την τραπεζική μεταφορά και οι καθυστερήσεις εντοπίζονται από τους νυχτερινούς ελέγχους.
Τι περιλαμβάνει
- Δάνεια κατοικίας, υγείας και εκπαίδευσης
- Μέχρι το 45% του υπολοίπου του μέλους
- Σταθερό ή αναπροσαρμοζόμενο επιτόκιο
- Έγκριση, αναμονή ή απόρριψη, με email σε κάθε βήμα
- Αποπληρωμή μέσω μισθοδοσίας, ειδοποιήσεις πρόωρης αποπληρωμής
- Κατάσταση δανείου και πλήρες πρόγραμμα αποπληρωμής
07Αποχωρήσεις και πορεία μέλους
Αποχωρήσεις με βάση τους κανόνες, όχι τη μνήμη.
Ένα μέλος σε άδεια άνευ αποδοχών ή μητρότητας παγώνει ανά μήνα, αναδρομικά ή προγραμματισμένα. Η αποχώρηση καταγράφεται χωρίς να καταχωρηθεί τίποτα· στην επόμενη κατανομή το μη κατοχυρωμένο μέρος των εισφορών του εργοδότη χάνεται σύμφωνα με την κλίμακα κατοχύρωσης του εργοδότη και μοιράζεται στα μέλη που παραμένουν. Η εξόφληση περιμένει τη θεσμοθετημένη περίοδο που ορίζει το ταμείο σας, μπλοκάρεται όσο υπάρχει ανοιχτό δάνειο και μπορεί να γίνει εφάπαξ ή σε δόσεις. Ένα μέλος που τελικά δεν αποχώρησε μπορεί να επανενταχθεί.
Τι περιλαμβάνει
- Πάγωμα ανά μήνα, αναδρομικά ή προγραμματισμένα
- Κλίμακες κατοχύρωσης ανά εργοδότη
- Παράγωγα ωφελήματα που μοιράζονται στα μέλη που παραμένουν
- Τήρηση της θεσμοθετημένης περιόδου αναμονής
- Εξόφληση εφάπαξ ή σε δόσεις
- Επανένταξη αποχωρήσαντος
08Καταστάσεις
Οι καταστάσεις που δικαιούνται τα μέλη, όποτε ζητηθούν.
Τέσσερις καταστάσεις παράγονται σε PDF, με γραφήματα, το λογότυπο του ταμείου σας, την υποσημείωση και τη δήλωση αποποίησης: η ενημέρωση λογαριασμού, η ετήσια ενημέρωση εισφορών, η Δήλωση Συνταξιοδοτικών Παροχών και η κατάσταση δανείου. Η καθεμία υπάρχει σε έκδοση για το μέλος, τον εργοδότη και το ταμείο, ώστε όλοι να διαβάζουν τους ίδιους αριθμούς.
Τι περιλαμβάνει
- Ενημέρωση λογαριασμού
- Ετήσια ενημέρωση εισφορών
- Δήλωση Συνταξιοδοτικών Παροχών
- Κατάσταση δανείου
- Εκδόσεις για μέλος, εργοδότη και ταμείο
- Το λογότυπό σας, η υποσημείωση και η δήλωση αποποίησης
09Ταμείο και εργοδότες
Ρυθμίζεται μία φορά, όπως είναι γραμμένοι οι κανόνες σας.
Τα στοιχεία του ταμείου, το λογότυπο, η υποσημείωση και η δήλωση αποποίησης των καταστάσεων, η συχνότητα κατανομής των αποδόσεων, τι μπορούν να αλλάζουν μόνα τους τα μέλη και η περίοδος αναμονής των αποχωρήσεων είναι όλα ρυθμίσεις. Σε ταμείο πολλών εργοδοτών κάθε εργοδότης έχει τις δικές του κλίμακες εισφορών, καθυστέρηση έναρξης μετά την πρόσληψη και κλίμακα κατοχύρωσης. Έντυπα, θεσμοθετημένες πληροφορίες και άλλα έγγραφα βρίσκονται στη βιβλιοθήκη του ταμείου για να τα κατεβάζουν τα μέλη.
Τι περιλαμβάνει
- Ταμεία ενός ή πολλών εργοδοτών
- Κλίμακες εισφορών ανά εργοδότη, ως ποσοστό ή σταθερό ποσό
- Κλίμακα κατοχύρωσης ανά εργοδότη
- Απαιτήσεις εγγράφων ταυτοποίησης για τα μέλη
- Βιβλιοθήκη εγγράφων: έντυπα, θεσμοθετημένες πληροφορίες, εργαλεία
- Η ταυτότητά σας σε οθόνες, καταστάσεις και email
Το πραγματικό προϊόν
Το ταμείο με μια ματιά, κάθε πρωί
Τι μπήκε από μέλη και εργοδότες, και ποιοι είναι στο ταμείο. Από ένα ταμείο σε λειτουργία· κάθε ταμείο χρησιμοποιεί το Pensus με το δικό του όνομα και λογότυπο.
Οθόνες από την πλατφόρμα σε λειτουργία. Τα ονόματα και οι αριθμοί δεν είναι πραγματικά στοιχεία μελών.
Θέλετε να δείτε μια συγκεκριμένη διαδικασία;
Αποχωρήσεις, δάνεια, κατανομές, το αρχείο μισθοδοσίας: πείτε μας ποια και θα στήσουμε την παρουσίαση γύρω από αυτή.
Ή γράψτε μας στο [email protected]